对上海银行业金融创新的几点认识与思考(2)

大大推动银行金融创新。上海现代服务业和先进制造业的支撑作用日益突出，催生了总部经济和楼宇经济。上海拥有199家上市公司，有491家世界500强企业入驻。由于现代服务业的智力密集、知识密集特征和总部经济的非实体化特征，产生了一幢商务楼年上缴利税达数亿元的楼宇经济现象。上海经济运行规律的变化，对传统的商业银行业务提出了挑战，要满足上海市场客户的需求，必须推动产品与服务的创新。其次，服务后世博经济需要银行业加强金融创新。上海市的中长期目标是将世博园区建设成为引领上海城市功能提升的战略空间，成为上海国际贸易中心建设的重要载体，进而成为世界一流的国际高端商务区、国际文化交流活动中心和会展中心。这一战略构想将催生大量的新型金融需求，要求银行加快金融创新的步伐。上海经济和产业发展趋势的变化。以及它所引发的总部经济、楼宇经济、现代服务业等新经济形态将对资金结算、资本运作、企业并购等新型金融服务产生大量需求，为银行业的金融创新提供了广阔的市场空间。
　　
　　四、金融创新与风险防范的天然联系
　　
　　事实上，金融创新与风险防范从来都是相伴而生，密不可分的。
　　
　　1、风险管理是金融创新的出发点和推动力。从金融创新的诱因来看，每一项金融创新的出现就是为了规避金融风险。金融创新可以分为三个层次：金融产品和服务创新、金融市场创新和金融制度创新。从金融业务和服务创新来看，保值金融工具以及金融衍生工具都与规避金融风险有关；从金融机构创新来看，全能银行的产生除了获利目的外，与金融业自身需增强抵抗金融风险能力的要求也密不可分：从金融制度创新来看，国际货币体系的改革与发展的道路就是一条不断探索规避各国货币政策和汇率波动的风险，寻求更稳定的国际货币秩序的道路。所以，规避和管理金融风险始终是金融创新的重要目的之一，并构成了金融创新的动力源。
　　
　　2、平衡金融创新与风险防范是金融创新的核心。金融是管理风险的科学，金融业是管理风险的行业。一方面，为了应对不断出现的风险，金融机构持续推出创新的产品和服务；另一方面，任何金融产品和服务本身也蕴涵着风险。没有金融创新，就无法满足风险管理的需要；不适当的金融创新，又会制造新的甚至更大的金融风险。因此，平衡好金融创新与风险防范的辩证关系是金融创新的核心。
　　
　　3、坚守金融创新与风险防范的基本原则。在处理金融创新与风险防范的关系的过程中，应当始终坚守以下几个原则。首先，要坚守满足客户需求原则。金融机构的创新行为归根到底是一种商业行为，它能否成功取决于能否满足客户需求。只有满足客户需求的创新才是有生命力的创新，没有市场的创新是创新中的最大风险。其次，要坚守效益原则。在金融创新中，要确保创新行为能够获得足够的收益，包括显性收益和隐性收益。这是与满足客户需求原则紧密相关的。第三，要坚守依法合规的原则。商业银行的经营行为必须遵守经济金融法规和制度的基本框架，符合监管部门的要求，倡导全员主动合规、合规创造价值的理念并提高风险防范意识。同时，立法和政府监管部门也要适应市场发展和金融创新的趋势，不断完善各项法规和制度，创造有利于创新的制度环境，防止因过度监管而造成金融压抑。第四，要坚守审慎经营的原则。对于金融创新，金融机构既不能不作为，又不能乱作为。要把审慎性原则灵活运用于创新实践中。第五，要坚守全面风险管理的原则。制定合理的风险管理程序，建立风险衡量系统，对创新活动中的各类风险进行全面、准确和及时的衡量：建立风险限制系统、风险预测评估指标体系和预警系统，以便实施正确的风险管理措施。
　　
　　五、对上海银行业在金融创新方面的几点思考
　　
　　银行业是上海金融中心建设的重要力量，是上海金融创新的重要推动者和参与者。近年来，银行业在渠道类服务产品、投行类理财产品、存款类产品、贷款类产品以及同业合作产品方面开展了卓有成效的创新，这些金融创新的成果，有效地满足了客户的需求，显著提升了上海银行业的金融服务能力。在新的形势下，上海银行业应当从以下几个方面推进金融创新。
　　
　　1、明确金融创新的指导思想。根据对内外部环境和市场需求的综合分析，上海银行业在金融创新中应当牢牢抓住参与世博会、服务上海经济结构调整升级和“四个中心”建设的历史机遇，坚持以客户为中心，以市场为导向，按照依法合规、体现效益、宽容失败的基本要求，明确创新工作重点，完善创新工作机制，营造良好的创新氛围，着力推进以“先行先试”为突破口的制度创新、以功能整合为重点的产品创新、以提高客户服务水平为主的技术创新、以提高运营水平和管理效率为主的管理创新，努力打造上海银行业制度创新、产品创新、技术创新和管理创新的综合创新体系。
　　
　　2、明确金融创新的工作重点。从服务上海“四个中心”建设、配合上海产业结构调整升级和促进经营转型的角度出发，上海银行业应当从以下五个方面重点推进金融创新。
　　(1)围绕上海国际金融中心建设，加强金融创新。研究债券市场发展动态，对银行间债券市场和上海证券交易所债券市场在投资者、交易品种、登记托管等方面的互联互通进行跟踪，积极配合国家金融管理部门扩大企业(公司)债发行规模，积极创新资产支持债券，开展项目收益债券试点。积极参与信贷资产、信托资产以及保单转让市场建设。大力开展并购贷款业务。为企业境内外并购重组活动提供有效的资金支持。关注以上海高新技术类股份有限公司股份为交易对象、以机构投资者为投资主体、由优质证券公司进行保荐的非上市公众公司股份转让市场的建设，深化与各类股权投资企业(基金)的合作。探索建立股权投资和银行信贷之间的投贷联动机制，有序开发跨机构、跨市场、跨产品的金融业务。根据逐步扩大社保基金、保险资产、企业年金、信托计划等各类机构投资者投资金融市场的比例和规模的政策导向，跟踪期货市场、金融衍生产品市场的发展。研究证券公司专项资产管理业务、期货特定客户资产管理等业务。充分依托上海金融市场在人民币支付清算和市场交易方面的作用，积极参与上海建立和完善人民币跨境支付清算体系工作。
　　(2)围绕上海国际航运中心建设，加强金融创新。积极配合国家有关部门组织实施长三角地区综合交通运输规划和完善上海港口结构与布局的整体部署，参与上海基础设施建设，特别是外高桥港区、洋山深水港区建设，参与黄浦江沿岸港区的功能调整和专用码头的资源整合，助推国际邮轮母港建设。研究航运服务产业链，完善航运金融服务。依托洋山保税港区，积极发展现代物流金融等业务，大力支持跨国企业采购分拨中心、营运结算中心以及国际航运企业类客户：支持注册在洋山保税港区等特殊监管区域内，有实际需求的贸易、物流等外向型企业开设离岸账户，发展离岸金融。依托上海船舶交易市场，大力开展船舶抵押贷款、船舶抵押贷款信托、船舶融资租赁、船舶 经营性租赁、船舶融资租赁信托等融资服务。研究邮轮产业发展模式，支持邮轮产业发展。探索航运融资方式创新，与航运相关企业、其他金融机构等共同组建航运产业基金：研究租赁融资问题，为航运制造业和航运物流业提供融资服务。 (责任编辑：nylw.net)转贴于八度论文发表网: http://www.8dulw.com(论文网__代写代发论文_论文发表_毕业论文_免费论文范文网_论文格式_广东论文网_广州论文网)