武汉区域金融服务外包业务发展研究

一、我国金融服务外包现状
　　金融服务外包是指金融机构在持续经营的基础上利用外包服务提供商来完成以前由自身承担的业务活动，以达到集中资源于核心业务、降低运营成本、获得内部所不具备的外部资源、缩短新服务或产品推向市场的时间等目的。外包内容主要存在于两大领域：IT金融信息技术外包及业务流程外包（BPO），前者是指金融企业以长期合同的方式委托信息技术服务商提供部分或全部的信息技术服务，主要包括应用软件开发与服务、嵌入式软件开发与服务，以及其他相关的信息技术服务等；后者是指将本方商务流程中的部分或全部的非核心流程交由另方操作，通过将客户的部分或全部管理及运营中流程转移到服务商，将公司有限的资源从非核心业务中解放出来，集中到核心业务上，从而提高客户流程自动化的能力。
　　近年来，在全球金融服务外包市场体系中，中国被认为有机会成为继印度之后的全球第二大金融服务外包中心。毕博管理咨询公司彼得·郝勒维茨就曾认为，到2015年中国和印度将成为全球金融服务外包业的中心。目前，我国外包在2010年我国服务外包收入为366.3亿美金，占金融业的51%。目前整个城市围绕金融中心的发展竞争来看，包含北京、上海、天津、重庆等地在内，我国有29个金融区在17个城市建设了金融后台中心，中部地区以成都、重庆、武汉为主，珠三角以深圳为主，渤海地区以北京、天津、大连为主。
　　在长三角地区，上海市和南京市的商业银行也在自身业务的许多领域和专业的金融服务机构展开广泛的业务合作，泛华金融集团旗下的上海分公司为商业银行提供每年近20亿元的按揭贷款；南京市也有许多金融服务或投资担保公司与商业银行进行个人金融业务的服务，主要合作银行为建设银行、工商银行和交通银行，其次还有深圳发展银行、兴业银行、招商银行、南京银行等。目前，恒泰投资担保公司、平涛投资担保公司、融翔投资担保公司、江苏泛华四家公司为银行提供的二手房贷款近30亿元，其中江苏泛华是泛华金融服务集团2007年1月在南京设立的分支机构，当年完成业务规模达4亿元，2011年以来，尽管房贷市场不太景气，但江苏泛华的每月业务规模仍然达到7，000万元左右。
　　国内许多商业银行和金融服务外包机构的合作模式是金融服务机构承担营运过程的外包，商业银行金融零售业务的营销任务由服务机构承担，同时金融服务机构还在前期的贷款签单、资料审核、资料收集、送抵押及他项权证等方面开展服务，提供市场信息，并帮助商业银行优化服务流程。
　　2012年9月27日，广电银通 “一条龙服务”打造上海金融外包新标杆。该项目于今年8月1日正式启动运作，合作涉及现金调配、现金清分、离行自助设备一条龙运营业务。通过该项目的实施，将极大地助力银行充分和合理地配置运营资源、降低营运成本、提高运作效率，同时有效地控制风险。
　　虽然金融服务外包在我国的发展初见成效，但目前来看，仍然存在以下问题：首先，从外包业务范围来看，业务范围狭窄且过度投入IT外包，而国内16家已发卡银行中只有6家采用了外包方式，由外包服务商处理的卡量也不足市场总发卡量的3%；第二，从外包金融企业的类别和规划来看，积极参与业务外包的金融机构是大中型非国有控股的商业银行，四大国有银行出于安全性和保密性的要求难以选择外包，而地方性商业银行规模小，外包服务所能带来的成本节约不具吸引力；第三，从外包服务商的经营范围和规模类别来看，承接中国金融企业外包项目服务商主要是外资或合资的大型国企，本土企业较少。
　　二、武汉发展区域金融服务外包的优势
　　早在2008年，湖北省政府就推出《武汉区域金融中心建设规划》，提出到2025年把武汉建成立足湖北、带动中部、面向全国、联系世界的区域金融中心。2010年6月，在位于深圳的综合开发研究院公布的中国金融中心指数综合竞争力排名中，武汉市列第9位。2010年武汉市金融业增加值绝对额370亿元，占GDP的7.1%，在中部城市中是最高的。目前，武汉已有22家银行业金融机构，5家外资银行，39家保险公司，境外上市企业10家。
　　湖北省委省政府已经决定将光谷金融港打造成全国性金融后台产业基地，使之成为促进武汉区域金融中心建设和实施中部崛起战略的重要力量。光谷金融港占地1，600亩，项目建成后能满足8～10家金融机构设立综合性后台中心、30家专业后台中心和100家配套服务外包企业的空间需求。
　　武汉作为中部地区发展的龙头城市，具有钢铁、汽车及机械装备制造，电子信息、石油化工四大千亿支柱产业和环保、烟草及食品、家电、纺织服装、医药、造纸及包装印刷等六大优势产业。产业种类齐全、结构合理。有强大的产业基础作支撑，金融机构在武汉开展各项业务，金融资本和产业资本可以有效结合，降低金融投资风险。
　　此外，武汉是国家重要的科教基地，拥有普通高校52所，2010年在校大学生近110万，每年毕业的大学生人数超过35万，均居全国大城市之首。武汉每年计算机及软件相关专业的毕业生人数超过4万人，金融、商务、外语等服务外包产业相关人数达到3万人，服务外包人才资源在国内处于领先地位。武汉有750个科研设计单位，12个国家级重点实验室，7个国家工程研究中心，有中国科学院、中国工程院院士50名，50多万名各类专业技术人员。武汉丰富的智力资源和人力资源，可为金融后台产业在电子商务、软件开发、征信管理、设备维护、国际语言服务等方面提供充足的人才，并且人员稳定性良好。
　　三、武汉发展区域金融服务外包的策略
　　（一）培养高素质专业人才。外包企业特别是金融服务外包企业对于人才的要求很高，但受到市场规模等因素的影响，待遇普遍不高，对人才的吸引力和凝聚力较低，导致中国金融服务外包领域人才平均离职率相对较高；其次，目前金融软件行业对于人才的需求呈现金字塔机构，但是其供给的人才机构却呈现出橄榄形结构，即位于产业上层的高级架构师、设计师和外包顾问以及属于产业下层的基础工作人员非常稀缺，而处于中层的系统工程师则相对过剩；最后，高校在培养与行业相关的毕业生时，因受教材更新程度低，教学与实践脱节和学生实践机会较少的因素影响，其知识结构和技能难以满足金融服务外包企业的需求。 服务外包业属于劳动力密集型产业，它的发展需要英语流利的金融专业人才。尤其是作为调查、分析等职位的业务员，基本上都要求具备硕士以上学位和金融相关专业背景。政府可以制定有关外包服务的优惠政策，由政府牵头，建立与大学、培训机构之间的密切联系，对相关人员进行专业、时效性强的培训，使学校的理论教育向职业教育延伸。(责任编辑：论文发表网)转贴于八度论文发表网: http://www.8dulw.com(论文网__代写代发论文_论文发表_毕业论文_免费论文范文网_论文格式_广东论文网_广州论文网)