经济新常态下河南银行业优化升级研究(2)

　　三、河南银行业应对经济新常态的措施
（一）拓展多元化业务，培育盈利新渠道。由于经济下滑、互联网金融的冲击，商业银行必须开拓更多的新业务，才能创造更多的收益，才能稳住自己在市场中的地位。商业银行可以从以下方面开拓自己的盈利渠道：第一，大力发展消费信贷。一直以来银行主要依赖投资赢取利润，随着实体经济的下滑，银行要逐渐从投资转向消费领域。各家银行要积极开发多样化的有特色的消费金融产品，满足消费者购房、汽车、医疗保险、旅游、耐用品消费等多领域的需求，通过产品创新，引导消费者改变消费观念，实现消费升级，促进消费金融的巨大发展；第二，积极融入中部崛起、“一带一路”等国家战略。“一带一路”国家项目、米字形高铁的建设、新型城镇化、水利公路等重点项目的建设需要大量的资金支持，河南银行要抓住这些发展机遇，进一步拓宽河南省银行业的发展空间；第三，完善小微企业金融服务机制。在经济下行的环境下，银行应大力支持小微企业等新兴产业，降低对产能过剩、“两高一低”产业领域的信贷支持力度。商业银行应设立小微金融专营机构，专门为小微企业提供资金支持。这样，一方面促进实体经济的发展，另一方面也能拓宽银行的业务空间和盈利来源。
（二）优化风险管理体系，防控银行风险。经济增速换挡和经济结构调整的过程中，银行业面临的风险管理压力会加大。各家银行必须健全风险管理体系以降低风险。第一，完善客户信用体系，防范信用风险。客户信用低是造成商业银行不良贷款增加的主要因素之一。商业银行要完善企业信用评价体系。银行要在服务过程中探索出一套适合各类企业的信用评价标准和制度，加强各机构之间的信息共享。尽量避免给信用低的客户提供贷款，选择优质客户，是降低风险的第一步；第二，深入开展银行风险专项排查。商业银行要定期对大额贷款客户、重点行业和重点企业的风险、担保圈风险等进行排查，挖掘出其中存在的风险隐患，化解显性的风险，做到防患于未然；第三，提高风险量化管理技术。商业银行要不断进行技术创新，对各类风险能够快速识别和计量，运用风险防控技术进行统筹管理，把风险损失降到最小。
（三）依托互联网创新，加强银行的服务功能。互联网金融的兴起，使得金融脱媒进程加快，银行作为信用中介的传统融资功能受到很大冲击。相比于互联网金融，商业银行也有相应的优势，就是它是真实存在的，它可以与客户面对面接触，更好地服务于消费者。商业银行需要加大力度建设以客户为中心的服务体系，比如加快银行系统、业务流程、移动金融服务体系、大数据平台的优化、开发和应用，推广“网贷”、移动APP等产品和服务，为客户提供更便捷的金融服务功能。银行要紧跟客户多元化的金融服务需求，打造有特色的金融服务平台和服务产品，加强与电商、保险、金融租赁、证券、基金等的合作，打造综合化的服务模式，拓宽自己的盈利模式。
主要参考文献：
[1]安刚刚.金融新常态下商业银行的发展路径探讨.经营管理者，2015.4.
[2]王金山.经济新常态下中小商业银行经营转型.北京金融评论，2014.4.

　　[3]杨笑妍.经济新常态下小微金融的发展对策.武汉金融，2015.8.