后危机下，中国银行业面临的问题及有关对策建议(2)

　　（二）改善了银行业的收入结构和盈利模式
　　银行通过综合经营试点，涉足金融租赁、信托、保险、证券等业务，收入结构更加多元化，非利息收入明显增加，过度依赖利差的盈利模式有所改善。例如，银行与其附属基金、保险、信托等公司的营销合作，增加了银行的中间业务收入。
　　（三）督促银行加强理财产品的流动性风险管理
　　针对理财产品发行过程中出现的期限错配、大额赎回、资金大规模转移引发的流动性问题，监管部门应加强监控与指导：一是加强对银行流动性指标和理财产品金额异常变动的日常监测，防范流动性紧张引发更严重的风险；二是督促银行加强对理财产品流动性的管理，保持合理的流动性安排，针对可能出现的大额净赎回情况，银行应制定流动性管理应急预案，进一步提高流动性管理水平。
　　（四）防范和化解房地产、地方政府融资平台贷款等业务领域的潜在风险
　　一是要求商业银行通过健全名单制管理、严格信贷准入、合理确定信贷条件等方式，严格限制相应业务领域新增贷款的增加，防范新的风险滋生；二是需要商业银行综合运用贷款条件整改、贷款合同整改、抵押担保整改以及贷后管理整改等存量贷款管理措施，最大程度化解潜在或已爆发的风险。
　　（五）网络扩张与加强管理相结合，深入推进国际化经营步伐
　　相比国际同业，国内商业银行的国际化程度还很低。通常而言，国际化大银行50%左右的资产和盈利源于海外，而国内国际化程度最高的中国银行境外资产占比为22.26%，净利润占比为22.26%；而其他四大国有银行的资产占比和利润总额占比仅均不到5%。此次金融危机后，中国企业“走出去”步伐加快和欧美银行在较长一段时期内处在“去杠杆化”状态，国内商业银行国际化拓展的潜在市场空间和客户资源得以扩大。伴随中国企业“走出去”，理性利用潜在并购交易机会，进一步完善境外机构网络。
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