对我国农村金融供给问题的思考(2)

　三是政府金融扶持政策方面的问题。为了支持农村经济和社会的发展,我国政府于1994年组建了三大政策性银行,其中的农业发展银行和国家开发银行,出发点在于支持广大农村地区和经济落后地区的经济发展。政策性银行的组建,在成立初期,有效地促进了农村信贷规模的迅速增长,但受亚洲金融危机等因素的影响,这种增长速度并没有长期持续下去。随着农业发展银行的政策调整,目前的业务仅剩下粮、棉、油等主要农产品的收购,变成了名副其实的“粮食银行”,国家开发银行的支农作用也十分有限。
　　
　　三、基本结论及对策建议
　　
　　解决农村金融供给不足的问题,改革和完善农村金融体系,应该结合农村金融供给主体及其金融供给的特征来进行。具体可以从以下六个方面来论述。
　　一是要改革和完善农村商业性金融。商业性金融以国有商业银行、城市商业银行的农村分支机构,以及在农村信用社基础上改造而成的农业商业银行为主。改革和完善农村商业性金融体系,关键是要强化商业性金融在支农中的作用,推动涉农信贷业务的发展。具体来讲,首先,要按照现代企业制度改造农业银行,以改造后的农业银行为主体,通过并购重组等措施,整合商业性金融机构农村分支机构的布局;其次,要明确商业性金融机构在农村金融服务中的地位、作用和责任;再次,要在加大政策和法律引导的基础上,充分发挥商业性金融的支农作用,推动农村金融供给和农村金融机构的持续健康发展。
　　二是要改革和完善农村合作性金融。农村合作性金融的主体是农村信用合作社、农村合作银行,以及农村小额信贷互助组织,作为社区性金融供给主体,农村合作性金融组织的主要服务对象是农村中小企业,以及数量众多的农户家庭。改革和完善农村合作性金融体系,目标是要建立一个多元化的、功能强大的、机构布局合理的组织体系。⑥具体的措施包括:立足农村和农业现状,在因地制宜和分类指导的基础上,改造现有的农村信用社,恢复和强化农村信用社的合作制特征;全面推行小额信贷制度,积极调整农村信贷结构,强化农村信贷的风险管理,充分发挥农村信用社的金融支农功能。
　　三是要改革和完善农村政策性金融。作为服务农村和经济落后地区的政策性金融机构,包括农业发展银行和国家开发银行,是商业性金融和合作性金融的必要补充。农村政策性金融目前的主要功能定位是关系国计民生的粮、棉等种养产业,以及农村基础设施和科教文卫等领域的金融服务。改革和完善农村政策性金融体系,首先,要拓展农业发展银行的政策性金融支农作用,明确国家开发银行在社会主义新农村建设中的定位,充分发挥农业发展银行和国家开发银行在农村经济和社会发展中的作用;其次,要制定农村金融扶持的稳定政策和长效机制,加大对农村政策性金融的财政支持力度,转变按机构划定业务的发展模式,建立按机构划定业务及业务招投标并存的发展模式;再次,要积极探索建立地域性开发银行和中小企业促进银行,以推动农村区域经济和农村产业化的可持续发展。
　　四是要改革和完善农村邮政储蓄系统。邮政储蓄是我国营业网点最广的金融机构之一,其目标是致力于组建资本金充足、内部控制严密、运营管理安全的现代金融机构,主要服务对象包括居民家庭和中小企业。改革和完善邮政储蓄金融体系,主要是要在建立农村资金回流制度的基础上,强化信贷支农作用。具体内容包括三个方面。(1)在定位为社区银行的基础上,按商业化的经营原则,充分依托邮政网络优势,打造功能强大的邮政储存银行。(2)建立资金回流机制,强化邮政储蓄对农村的“输血”功能。主要的途径包括:与农村信用社签订存款协议,通过农村信用社将资金投入农村;通过中央银行,将资金间接贷放给农村信用社;购买国债或金融债券,尤其是农业发展银行的金融债券等,将资金注入农村。(3)在条件成熟的情况下,利用邮政储蓄的网络优势,探索开办个人信贷业务、保险业务及其它中间业务(如担保业务等),以促进农村经济和社会的发展⑦。
　　五是要建立和完善农业保险体系。农业的高风险性,决定了农业保险存在和发展的必要性。改革和完善农村保险体系,目的在于巩固农业的基础性地位,促进农村经济和农业的可持续发展。农业保险事业的发展,应该在政策扶持的基础上,坚持商业化运作的原则。改革和完善农业保险体系,具体包括以下内容。(1)优化农业保险的宏观法律环境,建立有法可依、执法严格的农业保险体系。(2)健全农业保险的组织机构。农业保险公司成立的前期投入高、建设周期长,需要政府扶持。因此,建立“政府扶持、商业运作”的农业保险机构,是比较符合我国国情的。(3)构建多元化的、资金刚性供给的多元化投入机制。主要是建立政府、企业、农户共同投资,政府引导、支持、补贴,农户和企业积极参与的保险资金投入机制。(4)强化农业保险的政策支持。主要包括:在财政上给予农业保险公司保费补贴;在税收上给予农业保险公司税收优惠;建立巨灾保险基金,以及为农业保险提供再保险支持等。⑧
　　六是要建立健全农村民间金融体系。建立一个形式多样、合法有序的金融互助组织,对解决农村金融不足的问题尤其重要。具体的措施包括:首先,改革现行的法律体系,允许民间金融合法、公开地存在,并对其加以正确的引导;其次,要积极培育形式多样的民间金融组织,如民营银行、互助合作银行或合作基金等;再次,为了强化对民间金融的监管,应建立灵活的民间金融监管体制和破产保护制度,完善存款保险制度、担保补偿制度及市场退出制度,为民间金融的可持续发展提供有效的制度保障。
　　
　　注释:
　　①张运书. 《新农村建设中发展农村合作金融的法律保障》,载于《经济问题探索》,2009年第6期,第168至173页。
　　②王瑞华. 《增强农村金融供给的路径》,载于《统计与决策》,2007年第13期,第128至129页。
　　③贺培. 《农村支付体系建设中的邮政金融》,载于《农村金融研究,2007年第7期,第44至45页。
　　④张文明. 《农村金融供给的制约因素及对策》,载于《中国乡镇企业会计》,2005年第11期,第24至25页。
　　⑤王慧颖. 《刍议基于“需求追随型”理论的农业保险》,载于《保险研究》,2007年第10期,第71至75页。
　　⑥李喜梅. 《以市场化为目标实施中国农村金融改革》,载于《农村经济》,2008年第2期,第48至50页。
　　⑦张健. 《农村金融供给多元化与金融需求》,载于《农村金融研究》,2004年第4期,第31至34页。 (责任编辑：论文发表网)转贴于八度论文发表网: http://www.8dulw.com(论文网__代写代发论文_论文发表_毕业论文_免费论文范文网_论文格式_广东论文网_广州论文网)