昌吉州农村金融服务体系创新成果应用现状(2)

　　 （四）创新了担保机制。为缓解农户有效抵押担保能力弱和农村中小企业抵押担保贷款难的问题，昌吉州涉农金融服务机构创新应用了“农户联保”、“公司+农户”、“公司+专业合作社+农户”、“银保合作”等多种担保机制。如昌吉市榆树沟镇民心农村资金互助社推出的“企业+农民专业合作社+农户+资金互助社”四位一体的订单式贷款担保新模式。企业与专业合作社签订订单，合作社组织生产，农村资金互助社根据订单向农民专业合作社发放农户联保贷款，待企业收购农产品时，根据订单发放涉农企业收购资金贷款，实现“订单放款、收单代发、送款到家”。这种贷款模式在满足当地农户贷款需求的同时，将信贷风险降至最小化。截至2014年6月底，该资金互助社未发生任何不良贷款。再如，农村信用社、农业银行等多家金融机构与中国人民保险公司合作开展了“借款人意外伤害保险”业务，对发放的“两居”工程贷款和其他贷款进行保险，增强农牧民抵御自然灾害的保障能力，降低贷款风险系数。
　　 （五）农村征信体系进一步完善。人民银行昌吉州中心支行积极协调有关部门推进信用工程建设，督促各涉农金融机构深入开展信用乡、信用村、信用户建设活动，初步建成农村征信体系，为方便农民借款、支持农村经济金融发展提供了重要的制度保障。通过开展征信宣传教育、建立农户信用档案和农户信用评价体系等工作，提高农民信用意识，为其获取信贷支持提供方便。2013年末，全州共评定信用乡19个、信用村210个、信用户12.8万户。如昌吉农村信用联社在全市各村开展信用村和信用户评定，信用评级分为A、AA、AAA三个等级，分别可以享受到3～5万元的贷款，简化贷款手续，随用随贷。
　　 尽管昌吉州在农村金融产品创新方面取得了可喜的成绩，走在了全疆的前列，但是农村金融产品与服务创新与内地发达省份相比，其发展依然相对滞后。因此，建议从增加信贷供给、开发多样化小额信贷产品、创新金融服务方式、构建多元化的抵押担保模式等方面进一步完善农村金融服务体系，使农村金融支持农村经济发展、农民增收的作用更加显现。
　　主要参考文献：
　　[1]周慧玲.构建新型农村金融体系实现河南省“三化”协调发展[J].农业经济，2014.1.
　　[2]龙志刚.湖南省农村金融服务体系发展刍议[J].中国农业会计，2013.5.
　　[3]关郁波.发展农村金融服务现代农业[J].农业经济，2014.8.

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